Triodos Impact Portfolio Manager

Nachhaltige Vermögensverwaltung in neuer Dimension

Nachhaltige Bank seit 1980

Die Triodos Bank wurde nicht irgendwann zu einer nachhaltigen Bank. Sie war schon immer eine. Mehr noch, sie wurde eigens dafür gegründet, um mit Geld als Hebel wirklich etwas zu verändern, spürbar Gutes zu tun, und eben das zu schaffen, wovon heute beinahe jeder spricht: Impact. Wir haben in den letzten Jahrzehnten viel erfahren, viel gesehen und viel erlebt. Und sind von Pionieren zu Experten geworden. Und wieder zu Pionieren, denn die Triodos Bank setzte sich mit als Erste aktiv für die Transformation der Wirtschaft ein und betreibt hier wichtige Aufklärungsarbeit.

Persönlicher Impact

Wir haben lange daran gearbeitet, endlich ist es soweit: Mit unserem eigens entwickelten Messverfahren machen wir Ihren ganz persönlichen Impact sichtbar. Das heißt, dass Ihnen der Impact Portfolio Manager im Detail aufzeigt, welche Wirkung Ihr Investment hat - im Vergleich zum jeweiligen Index, an dem sich die Fonds in Ihrem Portfolio messen. Visualisiert wird dies über das Dashboard in Ihrer App.

Ausgezeichnete Fonds

Alle Aktien- und Anleihenfonds in Ihrem Impact Portfolio sind top Nachhaltigkeitsfonds und bieten detaillierte, transparente Impact Reportings. Kurz: Unsere Fonds und die unserer Partner haben es nicht nötig, Greenwashing zu betreiben, weil sie von Natur aus dunkelgrün sind. Dazu kommt, dass Sie mit Ihrem Impact Portfolio auch in Mikrofinanzfonds investieren. Was bedeutet, dass Sie direkten Impact schaffen – das ist einzigartig im privaten Vermögensmanagement.

Wir nehmen keine neuen Anträge entgegen.

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung gemäß europäischer Offenlegungsverordnung

Erklärung zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in die Vergütungspolitik

Die Vergütungspolitik der Triodos Bank zielt darauf ab, Geschäftspraktiken zu fördern, die im Rahmen der finanziellen und nachhaltigen Risikobereitschaft von Triodos liegen. Wie in der Strategie für den Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken dargelegt, wird das Management von Nachhaltigkeitsrisiken auf allen Ebenen des Unternehmens integriert und regelmäßig neu bewertet [1].

Im Einklang mit ihrem Auftrag, positive Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren in der Gesellschaft zu schaffen, verzichtet die Triodos Bank auf Boni (wie z. B. variable Vergütungen, die auf vorher festgelegten Finanz- und Nachhaltigkeitszielen oder -erfolgen basieren), da diese eine Kultur des Eingehens von ungerechtfertigten Risiken fördern können.

Die ausführliche Erklärung als PDF in englischer Sprache

[1] Es wird auf unsere Investmentstrategie verwiesen. Alle Investitionen, ob direkt oder indirekt, halten sich an die Triodos-Mindeststandards, die auf der Triodos Website veröffentlicht sind und fortlaufend aktualisiert werden. Neben den Mindeststandards verlangt die Triodos Bank volle Transparenz in Bezug auf die Strategie und die nachhaltigen Ziele, die von den Unternehmen, in die investiert wird, verfolgt werden, um eine geeignete und kontinuierliche Due-Diligence-Prüfung der Investments durchführen zu können. Dieser Ansatz ermöglicht eine kontinuierliche und konsequente Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken durch die Portfolioverwalter:in.

Mindestanlagebetrag	10.000,- EUR
monatlicher Sparplan*	ab 50,- EUR
Laufzeit	variabel
Jährliches Entgelt für die Vermögensverwaltung (mtl. Abrechnung)	1,2 %
Jährliche Kosten für das Fondsmanagement (Produktkosten), je nach Portfolio-Zusammenstellung	0,47 - 0,72 %

*Sparplan nur in Kombination mit dem Mindestanlagebetrag möglich

Abhängig von der Anlagestrategie ergeben sich unterschiedliche jährliche Gesamtkosten für Ihr Impact Portfolio Management.

Neben einer Transaktionskostenpauschale fallen für Sie Kosten für unsere Leistungen der Vermögensverwaltung an sowie für die Leistungen der Impact Fonds (Produktkosten), die in Ihrem Portfolio enthalten sind. Diese Produktkosten können leicht von der folgenden Tabelle abweichen, aber keine Sorge: wir weisen sie Ihnen ganz genau aus, bevor Sie uns über den Anlageassistenten mit der Vermögensverwaltung beauftragen.

Anlagestrategie	Zurückhaltend	Konservativ	Moderat	Mutig	Risikobetont
Impact Portfolio Management (Entgelt für die Triodos Bank, inkl. MwSt.)	1,05 %	1,05 %	1,05 %	1,05 %	1,05 %
Transaktionskostenpauschale (Mwst. fällt nicht an)	0,15 %	0,15 %	0,15 %	0,15 %	0,15 %
Fondsmanagement / Produktkosten (MwSt. fällt nicht an)	0,47 %	0,52 %	0,59 %	0,65 %	0,72 %
Gesamtkosten	1,67 %	1,72%	1,79 %	1,85 %	1,92 %

Das Triodos Impact Portfolio richtet sich an Sie, wenn Sie mittel- bis langfristige Anlageziele verfolgen. Es ist wichtig, dass Sie die Risiken tragen können, die nun mal mit der Anlage in Aktien, Anleihen und Alternativen Investments einhergehen. Bitte beachten Sie also, dass der Wert eines jeden Investments sinken oder steigen kann und dadurch das von Ihnen angelegte Geld auch an Wert verlieren kann. Eine ausführliche Übersicht der Risiken finden Sie in dem Dokument „Informationen zur Vermögensanlage“ im Downloadbereich dieser Seite. Hier schon mal die wichtigsten Risiken im Überblick:

Währungsrisiko: Die Fonds werden in Euro gehandelt, Unternehmensanteile und Mikrofinanzierungen können jedoch auch in Fremdwährungen denominiert sein. Es besteht also ein Risiko, das mit der Unsicherheit des Wechselkurses zusammenhängt.
Marktrisiko: Hier handelt es sich um das Aktien- und/oder Anleiherisiko, das zu Wertveränderungen der Fondsanlagen führen kann.
Bewertungsrisiko: Der Mikrofinanzfonds investiert in Projekte, die nicht börsennotiert sind. Für diese Anlagen gibt es möglicherweise keine leicht verfügbaren Preise, zudem können sie schwer zu bewerten sein.
Liquiditätsrisiko: Aufgrund ihrer Investition in nicht börsennotierte Unternehmen, können Mikrofinanzfonds nicht so einfach und schnell gehandelt werden wie börsennotierte Investmentfonds. Außerdem kann es zu Situationen kommen, in denen solche Fonds gezwungen sind, die Ausgabe oder Rücknahme von Anteilen für unterschiedliche Zeiträume auszusetzen.
Besondere Risiken: Der Mikrofinanzfonds kann unter den Folgen einer möglichen politischen oder rechtlichen Instabilität in dem Land leiden, in dem er investiert.
Zinsänderungsrisiko: Der Wert der von einem Fonds getätigten Anlagen in Anleihen kann in umgekehrter Weise wie die Zinssätze schwanken.

Auch für das Impact Portfolio gilt: Sie können durch regelmäßige Sparbeträge mit festgelegter Ratenhöhe Ihre Anteile erhöhen - mit einem Impact-Sparplan. Damit kombinieren Sie ein klassisch bewährtes Sparmodell mit den Vorteilen der Vermögensverwaltung. Und dank unserer Impact-Kennzahlen sehen Sie immer, wie Ihr angelegtes Geld die Wirkung Ihres Portfolios vergrößert.

Das Ergebnis: der Durchschnittskosten-Effekt

Dadurch, dass Sie mit Ihren Sparbeiträgen regelmäßig und zu unterschiedlichen Zeitpunkten Wertpapiere erwerben, glätten Sie auf lange Sicht die Kaufkurse, denn in Zeiten von niedrigen Kursen bekommen Sie für den gleichen Betrag mehr Anteile als in Zeiten hoher Kurse. Über einen langen Zeitraum betrachtet, kaufen Sie also zu einem durchschnittlichen Preis.

Der Durchschnittskosten-Effekt (engl. Cost-Average-Effect) ist somit das logische Ergebnis eines Wertpapiersparplans. Aus diesem Grund wählen viele unserer Kund:innen diese Möglichkeit zusätzlich zu einmaligen Einzahlungen.

Voraussetzungen für Ihren Impact-Sparplan

Mindestanlagebetrag (10.000,- EUR) im Impact Portfolio Manager eingezahlt
Rate Vermögenssparplan: mindestens 50,- EUR monatlich
Laufzeit: variabel
Änderungen oder Beendigung: jederzeit möglich

Mit seinem Geld sichtbaren Impact zu erzielen bedarf nur weniger Schritte. Und die sind beinahe selbsterklärend.

Das Triodos Messsystem in 4 Schritten

Was bedeutet CO2, Müll oder Wasserverbrauch vermieden?

Der ökologische Fußabdruck Ihres Impact Portfolios wird in Tonnen CO2, Kilogramm Müll und Litern Wasser berechnet. Er bemisst sich aus dem Vergleich mit der Benchmark, also dem Vergleichsindex der jeweiligen Fonds in Ihrem Portfolio. Der Wert zeigt den Unterschied an CO2, Wasser bzw. Müll, der in Ihrem Portfolio im Vergleich zur Benchmark vermieden oder produziert wurde. Impact bedeutet also „weniger CO2 oder Müll als der Vergleichsindex produziert, bzw. Wasser verbraucht“. Ein negativer Wert würde zeigen, dass Ihr Portfolio mehr produziert oder verbraucht als der Vergleichsindex.

1. Schritt: Fußabdruck der investierten Titel
Mit Ihrem Impact Portfolio investieren Sie über ausgewählte Fonds in Aktien, Anleihen und Alternative Investments. Zuerst berechnen wir den Fußabdruck der Aktien- und Anleihenfonds mit Daten der Nachhaltigkeits-Ratingagentur S&P Trucost.

2. Schritt: Anteil des investierten Fonds am Gesamtunternehmenswert
Wir ermitteln die Menge des produzierten CO2 und Mülls sowie des verbrauchten Wassers der Aktien- und Anleihenfonds in Ihrem Portfolio. Dies geschieht auf Basis des Anteils, den die Fonds mit Ihrem Investment am jeweiligen Gesamtunternehmenswert (EV) tragen. Diese Methode entspricht der Open Source-Methodik „Platform Carbon Accounting Financials* (PCAF).

3. Schritt: Benchmark-Vergleich
Jeder Fonds in Ihrem Portfolio besitzt eine eigene Benchmark, wie etwa „MSCI World“ oder „Markit Iboxx Euro Corporates Overall Total Return Index“. Die Daten zur Müllmenge der Benchmarks liefert die Nachhaltigkeits-Ratingagentur S&P Trucost. Eine Übersicht der Benchmarks finden Sie weiter unten.

4. Schritt: Ihr persönlicher Anteil
Zum Schluss berechnen wir Ihren ökologischen Impact über den Anteil Ihres persönlichen Investments (in Anteilsscheinen) an den Fonds Ihres Portfolios. So sehen Sie ganz genau, welchen Unterschied Ihr Impact Investment im Vergleich zu den jeweiligen Benchmarks insgesamt macht.

* Die von uns verwendeten Daten beruhen auf den sogenannten PCAF Scope-1- und Scope-2-Emissionen. Aussagekräftige Scope-3-Berechnungsmethoden befinden sich noch im gesamten Markt in der Entwicklung und reichen derzeit noch nicht für eine konsistente Berichterstattung aus. Sobald sie eine höhere Qualität erreichen, werden wir auch Scope-3-Emissionen in die Fußabdrücke aufnehmen.

Mikrofinanz: Direkter sozialer Impact

Der soziale Impact Ihres Portfolios wird über die Anzahl der Kleinkredite berechnet, die Sie durch Ihr Impact Portfolio ermöglicht haben. Hier wirkt Ihr Investment also ganz direkt, denn jeder investierte Euro ermöglicht Mikrofinanzinstituten die Vergabe von Kleinkrediten. Der Wert gibt an, wie viele Mikrokredite mit durchschnittlicher Kredithöhe durch Ihr Investment ermöglicht wurden.

1. Schritt: Benötigtes Investment für einen Kleinkredit
Dank der engen Zusammenarbeit der Mikrofinanz Fonds mit den Mikrofinanz Instituten ermitteln wir zunächst die durchschnittliche Höhe der vergebenen Kleinkredite in Euro. Die Daten dazu liefert uns der Mikrofinanz Fonds selbst. Auf Basis dieses Durchschnittswerts können wir berechnen, welcher investierter Betrag rechnerisch einen Kleinkredit ermöglicht.

2. Schritt: Höhe Ihres Alternativen Investments
Der Anteil Ihres Vermögens, dass in Alternative Investments (Mikrofinanz Fonds) fließt, hängt sowohl vom Volumen Ihres gesamten Impact Portfolio als auch von Ihrer Anlagestrategie ab. Je nach Anlagestrategie befinden sich mehr oder weniger Anteile in Alternativen Investments.

3. Schritt: Ihr persönlicher Impact
Zuletzt teilen wir den Anteil Ihres Portfolios (in Euro), der in Mikrofinanz Fonds investiert ist, durch die durchschnittliche Höhe der vergebenen Mikrokredite. So berechnen wir die Anzahl der von Ihnen ermöglichten Vergabe eines durchschnittlichen Mikrokredits.

Jede Anlagestrategie hat ihre Benchmarks

Anlagestrategie / Kombinierte Benchmark (gewichtet nach Asset-Klassen in Ihrem Portfolio)

Zurückhaltend
58,5 % Markit Iboxx Euro Corporates Overall Total Return Index
39,0 % Markit Iboxx Euro Eurozone Sovereign 1-10 Year Total Return Index
2,5 % Euribor plus 2 %

Konservativ
43,5 % Markit Iboxx Euro Corporates Overall Total Return Index
29,0 % Markit Iboxx Euro Eurozone Sovereign 1-10 Year Total Return Index
20,0 % MSCI World Benchmark
7,5 % Euribor plus 2 %

Moderat
27,0 % Markit Iboxx Euro Corporates Overall Total Return Index
18,0 % Markit Iboxx Euro Eurozone Sovereign 1-10 Year Total Return Index
45,0 % MSCI World Benchmark
10,0 % Euribor plus 2 %

Mutig
9,0 % Markit Iboxx Euro Corporates Overall Total Return Index
6,0 % Markit Iboxx Euro Eurozone Sovereign 1-10 Year Total Return Index
75,0 % MSCI World Benchmark
10,0 % Euribor plus 2 %

Risikobetont
90,0 % MSCI World Benchmark
10,0 % Euribor plus 2 %

Klare Ziele, hohe Standards und ein aktives Engagement der Fondsmanager. In Ihrem Impact Portfolio stecken Expertise und ein erfahrenes Management

Sich selbst loben kann jeder. Darum lesen Sie doch mal, wie andere uns loben. Unsere Kund:innen oder unabhängige Redaktionen zum Beispiel. Mit Awards durch die Bank.

Deutscher Nachhaltigkeitspreis 2025: Gewinner in der Kategorie "Kreditinstitute"
Deutscher Nachhaltigkeitspreis: Gewinner in der Kategorie "Kreditinstitute"
Gewonnen! In einem hochkarätig besetzten Wettbewerb wurden wir zur Siegerin beim Deutschen Nachhaltigkeitspreis 2025 gekürt. Laut Expertenjury haben wir besonders wirksame, beispielhafte Beiträge zur Transformation geleistet, damit Vorbildcharakter erworben und richtige Signale in ihre Branche und darüber hinaus gesendet.
FNG-Siegel 2026: Höchstwertung der Impact-Fonds mit 3 Sternen

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Rechtliche Hinweise

Die allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung sind der Vermögensverwaltungsvertrag inklusive der dazugehörigen Vertragsbedingungen für das Triodos Impact Portfolio Management, die Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf dieser Website unter Downloads einsehen können. Diesen können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen.

Aus regulatorischen Gründen ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos erforderlich; dessen Kontoführung ist kostenlos. Zudem ist die Eröffnung eines Wertpapierdepots bei der Baader Bank erforderlich. Rechtsgrundlage für dieses Depot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Baader Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über deren Website erhalten.

Das Angebot des Triodos Impact Portfolios gilt für volljährige Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Dieses Marketingmaterial stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch die Triodos Bank dar.

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Häufige Fragen

Wo kann ich die Triodos Impact Portfolio App herunterladen?

Bei welcher Bank wird mein Wertpapierdepot geführt?

Kann ich ein bestehendes Wertpapierdepot ganz oder teilweise in mein Impact Portfolio übertragen?

Habe ich als Kund:in Übersicht über einzelne Transaktionen?

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Auf welches Konto kann ich Auszahlungen vornehmen?

Welche Kriterien muss mein Referenzkonto erfüllen?

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Was ist ein Verlustschwellenreport?

Wie und wann werden die Kosten abgerechnet?

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